2012年8月1日 星期三

什麼是保險經紀人公司(保經)?

如果,你喜歡買東西的時候貨比三家,不只比價格,更是要比內容的話,你一定要了解「保險經紀人公司」(以下簡稱「保經公司」)是什麼!因為相同的商品有可能價格差到兩、三成,也可能同類型的商品價格差不多,但有的在條款細節上有瑕疵!如果想要買的便宜、買的漂亮、買的了無遺憾,請你一定要了解什麼是保經公司!


保經公司和保險公司有何差異?

最主要的差別在於商品的選擇性。保險公司只能賣他們自家的商品,而保經公司能賣的商品有多少,就看它跟多少家保險公司合作。

以目前中大規模的保經公司來說,普遍都能洽訂十幾家壽險、產險公司的契約,因此選擇性會多很多。


不同保險公司的商品有可能會差很多嗎?

有可能。

就以最單純的定期壽險為例(因為只賠身故和完全失能,非常容易做比較),相同的保額和年期下,保費就可能差到兩、三成,而且比較便宜的條款有可能還寫的比較好

又或者以終身的失能扶助險為例,同樣有賠身故,但A保險公司的失能一次金比B保險公司的還少,而且A的沒保證給付但B有,豁免條件也是B的比較好,可是B的保費居然還比較便宜!


除了商品CP值,還有其它因素也要考量,這裡列舉三項

1、體檢
不同保險公司、不同的商品,體檢規則可能有差異,而且有時候還可能被保險公司抽檢到而被要求體檢。如果你不方便體檢,多一些選擇總是比較好。

2、核保結果
如果你有些體況問題,有時候不同保險公司的同類型商品,有可能核保結果不一樣,有些可能除外、加費,但運氣好的話,有可能有些保險公司會同意沒有除外和加費就讓你投保。所以一樣囉,多一些選擇總是比較好。

3、投保保額上限
你想要投保的保額較高,有可能單一保險公司無法滿足你,或是有可能被要求提供財力證明之類的,你懶得處理,那也可以考慮拆成多家投保。


後續服務有差別嗎?

基本上是一樣的,不管是辦理理賠、契約變更,都是找業務來處理。

如果不想找業務來處理的話,要臨櫃或郵寄也可以(但要看保險公司規定)。


保經公司的業務離職怎麼辦?

這點通常跟保險公司一樣,也就是公司會指派其它業務來接手服務。(但可能會有例外)

不過小薛這裡要強調,不可能有業務能服務一輩子的。像找小薛保兒童保單的一堆,就機率而言,小薛能服務他們一輩子的可能性很低。(就祝福我長命百歲而且做到死吧XD)

所以最重要的,還是投保時就有選擇到適合自己的優質保單。一般來說,投保時有規劃好,並清楚了解自己買的保單的功能與限制,遇到爭議的機率就可以少掉九成以上了。


萬一保經公司倒閉怎麼辦?

保經公司只是個中間人的角色,保戶透過保經公司投保保險,拿到的保單跟找保險公司業務投保的是一模一樣的,不會有任何差別。因此保經公司倒閉完全不會損及保戶的權益。

就像你去百貨公司的專櫃買東西,最後百貨公司倒閉了,或許服務的據點會少了一個,但並不會影響你買的商品的相關權益。


找保經公司投保會比較貴嗎?

不會

保經公司不會額外收取任何費用,找保經公司業務投保,跟找保險公司業務投保相同商品,保費都一樣,拿到的保單也一模一樣。


所以找保經公司的業務投保會比較好囉?

不一定。

關鍵還是在於業務的專業與道德。如果你找的那位保經公司業務沒什麼專業,只會推薦他喜歡的商品,無法分析各家同類型商品的差異,那並不會比較好。

而且小薛自己就知道有幾位保險公司的業務,雖然只能賣他們自家的商品,但他們也會推薦別家公司的商品,並且能做到客觀分析。


保經公司的業務也是保險經紀人嗎?

這是不一定的,而且通常都不是。

保險經紀人和保險業務不一樣,簡單來說有以下兩點差異:

1、考試差異大:
保險業務證照的考試都是選擇題,而保險經紀人的考試除了有選擇題外,還有申論題,在廣度和深度都遠比保險業務的考試難很多!(當然及格率也就差很多了)

2、可以執業與否:通過保險經紀人國家考試的,可以選擇自己出來執業開公司。而保險業務只能在保險公司或保險經紀人公司(以下簡稱「保經」)服務。

不過有些考取保經考試的業務不見得會選擇出來執業,畢竟出來執業有好有壞。


以上就是關於保經公司的相關說明。




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