前面已經提過意外險的保證續保，現在，我們來看看產險公司所出的意外險吧。
產險公司的意外險和壽險公司的比較起來，很簡單！只有兩個特色：
1、絕對沒有保證續保(自動續保不等於保證續保)；
2、相似保障下，保費會比壽險公司的便宜不少。
雖然沒有保證續保，不過小薛在保證續保那篇文也提過了，意外險就是只理賠意外，如果體況出問題後才發生意外，若保險公司按照「主力近因原則」，判斷發生意外的主因是被保險人的體況的話，那仍然是不會理賠。
不像醫療險不管意外、疾病都賠，所以比較沒啥爭議。因此，保證續保對意外險的重要性不是那麼必要，不過，有當然是比沒有好啦。
如果你不是那麼在意意外險的保證續保，或者預算有限，那麼一定要參考產險公司的意外險，因為真的是便宜不少。
以職業等級一類來說，通常可以便宜三成左右。但如果是職業等級二類或三類的，因為有不少產險意外險的費率是一到三類都相同費率，可是一般人身保險公司的意外險則會按照不同職業等級而收取不同的保費，職業等級越高保費就越高，因此到達職業等級三類的情況，產險公司意外險甚至只要一半左右的保費就可以做到了！
當然，如果你擔心續保的問題，那就可以用有保證續保的意外險做為基礎，剩下的額度再用產險公司的意外險來規劃也可以。
這篇介紹完產險公司的意外險，下一篇，小薛將要討論一些殘廢給付的附約，為什麼呢？
因為意外險就只理賠意外所造成的身故或殘廢，可是一來身故的部份本來就應該用壽險規劃完了，所以身故的部份有重疊；二來意外險只理賠意外事故，但有些殘廢給付附約卻連疾病所造成的殘廢都可以理賠！這對於風險規劃來說，必定是比較能做到更完善的規劃。
因此，在殘廢的部份，小薛會建議用不論疾病致殘還是意外致殘都理賠的殘廢險來規劃，只是在骨折未住院、或是因意外而就醫卻未住院的自費部份，這部份殘廢險就幫不上忙了。所以，意外險的規劃小薛會建議著重在意外住院日額(通常意外住院日額會理賠骨折卻未住院的部份)以及意外實支實付，意外險的身故或殘廢保額就不會是重點。
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小薛您好：
回覆刪除透過您的部落格，讓我增長不少關於保險的知識，在此先謝謝您。
但有一問題想請教，問題如下：
若規劃意外險，於壽險公司意外險100萬，產險公司意外險400萬，某日有一小意外（如挫傷）想申請理賠，因擔心產險公司隔年不續保，遂向壽險公司申請理賠，此事實會否被產險公司查得？若查得？是否有可能成為產險公司隔年不續保的事由？
另，若前述答案為是，那麼小意外是否都不能申請理賠，但倘若如此，意外險感覺就無法全面保障到？
以上，謝謝您～
Shih wendy您好：
回覆刪除很高興我的部落格對您有幫助，您們的支持是我的動力！
關於您對意外險的問題，基本上產險公司是不會在跟它申請理賠前主動查詢是否已有過往理賠紀錄，而意外又沒既往症的問題，而是依據「主力近因原則」來判斷是否屬於意外，所以不會有您擔心的情況發生。
小薛認為，產險公司那麼多家，如果真的一次小理賠就被拒絕續保，那直接試著投保別家就好了，因為每一家產險公司的核保態度可能不盡相同。
此外，產險意外險的重點比較是放在意外造成的死殘，意外住院與意外實支的給付比較不是重點。如果有買壽險意外險，又擔心續保問題的話，那直接買壽險公司的意外住院與意外實支即可。