應該投保多少壽險保額

在上一篇文〈多少的保費支出才合理〉，老薛就有提到壽險保額應該如何設定，這篇則是做較詳細的說明。

一般來說，壽險是理賠身故與完全失能，有些可能還會賠其它的部份，像是2、3級失能，不過這裡不討論這類的壽險。而且雖然壽險會賠完全失能，但往往也只限於完全失能，其它的失能等級通常就不賠，因此這裡只討論身故給付的部份，至於失能風險的部份請參考〈險種分析：意外險(6)----失能扶助金〉此文。

很多人的迷思：終身壽險比定期壽險好？

不少人覺得定期壽險繳費之後如果沒發生事情，繳出去的錢就沒了。而終身壽險只要繳一定期間，就可以保障一輩子，甚至還有解約金可以拿，所以不少人偏好終身壽險。在這篇文，我要打破這個錯誤迷思。


在探討終身壽險(以下簡稱"終壽")和定期壽險(以下簡稱"定壽")的差異之前，必須先釐清的是，這裡討論的會是以保障為主的壽險，而非較著重在儲蓄功能的壽險，雖然本質上仍然一樣。

常見的終壽，繳費期間有10年、15年、20年、30年，保額通常是固定的。以遠雄人壽新終身壽險為例，30歲男性，100萬保額的保費是27600元，繳費20年後即可有100萬的壽險保障到110歲。

定壽的繳費期間不一定，常見有1、5、10、15、20年，或是繳費到某一個年齡(例如60歲)，有持續繳費才有保障。其實有少數的終身險也是終身繳費，特性是每年繳費固定，而且最高的保障年齡比較高，因為定期壽險的保障最高年齡上限目前差不多都是只到7、80歲。