請注意！這其實只是話術而已，因為目前並沒有終身型的實支實付醫療險，現在的實支實付醫療都必須持續繳費，直到續保年齡的最高上限為止。(直到103年下半年，開始有保險公司推出終身型實支實付，不過小薛還是不推薦)
只是，消費者必須認清的是：「天下(通常)沒有白吃的午餐。」保險也是一樣。就如俗話常說的「羊毛出在羊身上」，功能越多，或是繳費20年就保障終身，甚至是具有還本功能的險種，都必然要多付出某種代價，才能擁有那多出來的功能。
就像終身險與定期險的差別，前者往往只要繳20年，後者則是必須一直繳一直繳，可是從精算的角度來說，這兩者其實沒有誰貴誰便宜，而是保費早繳晚繳的差別。小薛在〈多數人的迷思：終身醫療比定期醫療好？(上)〉與〈多數人的迷思：終身壽險比定期壽險好？〉就有做過相關的分析試算了。
同樣的，要擁有只繳20年就能一直保障下去的實支實付醫療險，其實也不難，只要多繳一些錢就可以了。
以下小薛用某Ⅹ人壽的還本型終身險，搭配它們的實支實付，並以1歲男孩為例，說明如何達到這樣的效果。
1歲男孩投保該還本型終身險加實支實付，20年內的整體年繳保費會在1萬3~1萬5之間，20年加總起來是繳28萬左右
該還本型終身險的保障明細表如下：
從上表可以看到，從第20年末，也就是第21年初就可以領到6000元的生存保險金，從該範例的21歲到75歲為止，總共領取的生存保險金是33萬元。
那實支實付從21歲到75歲總共要繳多少錢呢？小薛這裡直接幫你算好，總共是23.7萬左右。
換句話說，從21歲領到75歲的生存保險金33萬元，足夠支付這期間的實支實付醫療費用，還能剩下9萬多，這不就是只需繳20年的實支實付醫療了嗎？(再次強調…這只是包裝後的話術！)
而在75歲之後雖然就沒有醫療保障了，不過，仍舊可以每年領取6000元的生存保險金，直到109歲為止。
當然，目前的實支實付醫療險通常只能保到75歲左右，這的確是其缺點。不過，十幾年前的實支實付醫療其實通常只能續保到65歲，是後來因為國人平均壽命不斷上升，於是就開放能夠續保到75歲左右。有鑑於目前國人的平均壽命仍然持續上升，且有些保險公司也的確推出能續保超過80歲的實支實付醫療險了，因此，實支實付醫療的續保年齡上限在未來應該可望再次上調。(後來已有一些實支實付醫療最高能夠續保到84歲囉)
而就算續保年齡上限不上調，考慮目前實支實付醫療的保障效果相對較佳，小薛仍然還是比較推薦投保兩家以上的實支實付醫療。再說，小薛的觀念一直是越沒錢越需要保險，反過來說，越有錢就越不需要保險(註：這裡指的保險是保障型的，非指儲蓄或投資)，因此，趁著年輕在賺錢時多存錢、滾錢，老年時手上有一大筆錢，絕對會比有一堆終身險還實用。
而且，如果你知道怎麼算內部報酬率，也比較過多張這類還本保險，就會知道這張還本型終身險的效果其實並不怎麼樣，要找到更優質的理財工具絕對不難。
以上，小薛只是要示範何謂「羊毛出在羊身上」。在保險裡，想要多某種功能或效果，往往就必然要多付出一些代價，這是不變的道理。終身險為何只需要繳20年就能保障終身？為何有些險種能夠還本？為什麼這篇文章標題說實支實付醫療只要繳20年就不用再繳？都是相同的道理。
不過，雖然1歲小男孩年繳1萬4千多繳20年能達到這樣的效果，但小薛並不是建議各位網友在規劃保單時也這樣做，而是應該視自己的需求與能力來調整保單的內容。此外，不同的年齡或性別，結果也可能會有些差異，這是必須注意的。
如果以上內容對你有幫助，而你還想了解更多資訊的話，歡迎直接和小薛聯絡。
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