你知道投資型保單有哪幾種嗎？

投資型保單從民國90年左右開始出現在市面上，之後越來越受到廣大民眾的歡迎，佔新契約的比重越來越高，甚至還超過六成。可是隨著金融海嘯的出現，投資型保單的銷售出現非常明顯的衰退。而當股市在金融海嘯後出現反彈，投資型保單銷售的比重也跟著回升不少。


雖然投資型保單已經是保險業相當重要的商品，可是因為它和傳統商品比起來非常的複雜，因此糾紛也非常的多。


商品是中性的，純粹就看有沒有適合的族群。可是投資型保單的複雜度，連多數的保險業務都不見得了解，更別說是一般的民眾了。投資型保單有可能適合你，但如果你不想花那麼多時間了解，使用傳統保單和別的投資管道就好。以下，讓我們來認識認識投資型保單。

很多人的迷思：終身醫療比定期醫療好？ (下)

這篇，我們要談談終身醫療最重要的缺點：彈性。

終身險有個特性，就是投保後基本上契約都不太會再更改了。而且因為通常都是在一定期間內(如20年)繳完一輩子的保費，所以中途後悔不想繼續繳，可能要承受損失。尤其是終身醫療，它的保費計算有考慮「脫退率」(也就是有考慮中途有些人就不繳或繳不出保費了)，因此不會有任何的解約金，後悔也沒有用。


並不是所有的終身醫療都如此，有些醫療險是有解約金的，那是因為此類醫療險在相同保障下的保費高很多，所以才會像終身壽險或儲蓄險一樣，會有解約金。可是這種複合式的商品，保費非常的高，畢竟羊毛出在羊身上。像是還本醫療或還本意外險，都是這樣的設計，以後有機會再另外討論。


終身醫療具有終身確定的性質，往好處想，在利率很高的時候，它可以把利率鎖住。而在「人壽保險的保費結構：預定利率」一文中有談到，預定利率越高，保戶所繳的保費就越少。因此，能在高利率的時候投保就會有這優點。問題是，目前利率水準很低，而且它有更大的壞處。

多數人的迷思：終身醫療比定期醫療好？ (上)

就如同終身壽險和定期壽險的比較一樣，有不少保戶或業務有錯誤的認知，在醫療險的終身和定期之爭，也有同樣的問題。


或許有些人會說：「我認同終身醫療沒有一定比定期醫療好，可是商品沒有好壞，只有適合不適合。」


沒錯，商品的確是沒有好壞，只有適不適合的問題。但根據幾個理由，我認為終身醫療可以說完全沒有適合的對象。為什麼？讓我來解釋給你聽。


在「多數人的迷思：終身壽險比定期壽險好？」一文中，我提到在考慮貨幣的時間價值下，其實終身壽險只是定期壽險的衍生。因為終身壽險只是把一輩子要繳交的錢，濃縮在限定的期間內，像是20年，就把它繳完，其實並沒有比較划算。同理，終身醫療和定期醫療的關係也是如此。

[新聞]健保DRG新制上路，小心健康險保費白花了！

小如因為天生骨盆異常，生第一胎時採取剖腹產；而在大家歡慶新的一年到來時，小如的第二胎也無預警地提早報到。

雖然同樣是剖腹產，第一胎她足足在醫院住了7天才出院，這次醫院卻在第5天就趕她出院，理由是：在健保DRG新制下，因為她沒有合併症，所以只能住院5天。

住院天數由7天縮短為5天，對小如的直接影響是：原本按日領取3000元保險金的她，保險給付就立刻少了6000元，讓她直嚷嚷「大半保費都白花了」 ！

與舊的健保給付制度相比，之前的給付方式是「用多少錢治病？就付多少錢」，而新的DRG制則是「看什麼病？就付多少錢」。也就是說，每一種疾病狀況都只有一種最高給付金額，醫院讓病患住院越長，並不能領取更多的給付。

投保醫療險，不可不知的醫療科技趨勢：遠距照護

隨著科技的進步，醫療技術的進展也是與日俱進，而醫療技術的進步會影響到醫療險的選擇。在這篇文，我要談醫療環境的變化，特別是越來越受到重視的遠距照護。

在過去，當我們需要看病的時候，都一定要去醫院看診。必須先掛號，然後等一些時間，輪到自己的號碼才能接受醫生看診。如果需要回診觀察，也必須再約個時間，然後回醫院找醫生。

另外，多數人總是習慣等到身體有明顯的警訊時，才願意去醫院。這並不只是因為我們輕忽身體健康，我認為很大的因素，也和健康檢查的費用和時間成本有關。要做一個全身性的健康檢查，每次花費至少要數千至上萬，而且可能至少要安排一個上午或下午的時間做檢查。這些金錢成本和時間成本，對於一些人仍然會造成不小的阻礙。當然，全面的健康檢查一定要定期做，可是，我們可以期待未來在比較簡單的身體檢查，已經不需要這麼麻煩了。