險種分析：意外險(3)----保證續保意外險

在之前我們已經討論了意外險的特性和如何決定保額，現在，我們要來討論應該怎麼買？又要買哪一家保險公司的意外險呢？

在看市面上的意外險之前，我們必須注意意外險很重要的一個觀察重點：保證續保

為什麼要談「保證續保」？什麼又是保證續保呢？


定期險都是保障一段時間，到期之後還想繼續擁有保障就必須續保。這時，如果該定期險沒有保證續保，而被保險人的體況變差了，就可能發生保險公司不願意繼續按照原本的條件承保的情況，也許是加費、除外或是拒保。

[新聞]大腸癌居家化療 免等病床

大腸癌居家化療 免等病床

• 2010-07-21
 
• 新聞速報
 
• 中央社

    　(中央社記者陳麗婷台北21日電)腫瘤科一床難求，醫師常要幫病患找病床。醫師今天表示，這1、2年來，會建議病患改用居家化療奶瓶，在家做化療，效果不錯，且免去等病床時間。

    　中華民國大腸直腸外科醫學會理事長林資琛下午在記者會表示，很多必須接受化療的癌症患者，都會碰到等不到病床的困擾，雖然有些患者願意自費住雙人房，但也可能要等1、2個星期。但化學治療是癌症治療中很重要的一環，在腫瘤科幾乎滿床的狀況下，等床時間可能耽誤治療時機。

為什麼不能用總繳保費來比較定期險和終身險：談保單價值準備金

不少業務或保戶喜歡用「總繳保費」這四個字來比較定期險和終身險，尤其是對於較年輕的人來說，投保定期險的話，繳到75歲的總繳保費會比買終身險的還高，因此，他們就會認為從費用來考量，終身險比定期險還要好。小薛要告訴你，這絕對是大大的不正確，為什麼？這要先從保單價值準備金(以下簡稱「保價金」)談起。


在「人壽保險的保費結構：總保費=純保費+附加費用」裡談到，保費就是純保費和附加費用的加總，可是這不夠精確，為什麼？因為這裡所謂的總保費是指一年期的保險的保費，但如果年期超過一年以上的，保費裡就含有第三個部份，也就是保價金。

險種分析：意外險(2)----應該買多少？

意外險應該買多少？

以下我們按照意外身故及殘廢、意外住院和意外實支實付這三個險種分開討論。


意外身故及殘廢


意外身故及殘廢在身故的部份，有別於壽險，只理賠因意外而身故，疾病身故則不賠。所以如果只使用意外險來規劃身故這部份，結果很倒楣的是因為疾病而身故，那就欲哭無淚啦。所以在規劃身故這一塊，通常會使用壽險。那我們要意外身故及殘廢來幹嘛？扣掉身故的部份，當然就是著重在「意外殘廢」上啦。

險種分析：意外險(1)

 根據衛生署公佈的97年的國人十大死因，居首位的仍然是惡性腫瘤(癌症)，而意外死亡排名是第六名。


既然如此，為什麼我們不先談論癌症險或是重大疾病險呢？原因有兩個：


一、根據勞委會公佈的勞工十大死因，癌症、事故傷害、慢性肝病及肝硬化是前三名，勞工因意外傷害致死的比例，比一般國人高出了65%！而且越年輕、意外身故的比例就越高。15到24歲年輕人的主要死因，第一名就是事故傷害(佔56.65%)，遠比第二名的自殺高出五倍。