需求分析是保險規劃的第一步，事實上，這也幾乎是所有購物原則的第一步。因為沒有需求的話，幹嘛還需要買東西？
尤其是買保險，這種東西不買你會擔心發生萬一，買了又不想用到它(就跟安全帽、安全氣囊一樣嘛，你會很希望用到它嗎？)。再說，人還活著的時候，需要花錢的地方很多，買保險同樣要花錢，所以既然要買，就一定要買的恰當。
那到底要怎麼買呢？保險的規劃有一個大原則，就是「保大不保小」，換個角度來說，就是以「低保費、高保障」的險種為優先。
什麼是低保費、高保障呢？就是用很少的保費，就能換取到很高倍數的保障。
意外險就是當中的經典代表。以職業等級一、壽險公司的意外險來說，100萬的意外保障，一年的保費只要一千初頭，接近是1000倍的保障倍數(保障倍數=保額÷保費)。如果是產險公司的意外險，相同保障可能只要六、七百元就能買到了！
定期壽險也是如此，雖然保費會隨著年紀增加而越來越高，但反過來說，在年輕時比較沒有錢的時候，靠少少的錢就能獲得很大的保障。以一年一約的定期壽險來說，30歲男性、一百萬的壽險保障，年繳保費大概只要2000元左右，相當於是500倍的保障倍數。
這裡也許你會有疑惑，為什麼要優先考慮高保障倍數的保單呢？比起醫療險，這些事情的發生機率不是比較低嗎？
你得到它了！正是因為發生的機率低，所以少少的保費就能換到很大的保障。如果發生的機率高，保障就會很低，其實就比較沒必要投保。
舉例來說，如果今天我已經90歲了，在未來一年身故的機率高達25%的話，如果我想要擁有一百萬的保障，至少必須付出至少25萬的保費(事實上是不只)。有什麼原因，能讓我花這25萬去押寶自己掛掉時家人能拿到一百萬呢？如果過了一年後我還沒掛掉，變成91歲了，怎麼辦？如果我本來就有幾千萬，本來就沒有必要押寶這1:4的賠率。但如果我原本就只有幾十萬，拿出25萬押寶後卻沒發生事情，資產可就大幅縮水了呢！不論是從什麼角度來看，這真是一點意義都沒有！(嗯…如果你是賭徒的話，也許你會覺得這樣押寶很剌激吧…)
低保費、高保障的險種，通常也代表了發生事故時，造成的金錢損失不少。就因為用少少的保費就能買到大大的保障，才能夠兼顧生活品質和足夠的保障。至於賠不多的保險，其實就比較沒必要投保了。
所以，根據「保大不保小」的原則，你也可以很容易的判斷應該先規劃哪些險種。以下是小薛我個人認為應該規劃的險種順序：
一、殘廢險
二、壽險
三、實支實付醫療 或 定期重大疾病險
在以上三者規劃完之前，小薛建議你不要投保儲蓄險、終身壽險、終身醫療、投資型保單和任何還本型的險種。一來是保障優先，千萬不要本末倒置；二來是因為羊毛出在羊身上，這些險種的保障效果較定期險差。
看到上面三個險種，也許有些人會想：「疑？那癌症險呢？還有長期看護險啊？」
好問題！不過礙於版面篇幅，會在之後做險種分析時一併討論。
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